SEGUROS: GUIA DE SOBREVIVÊNCIA PARA PEQUENAS E MÉDIAS EMPRESAS

 

Todo empreendedor tem um monte de coisas para cuidar e pensar em seguros nem sempre é a prioridade. Por isso desenvolvemos um manual bem simples e direto para te ajudar com isso. Vamos lá!

Quais seguros devo contratar?

Bom para responder esta pergunta precisamos analisar três cenários:

1º) Ideal: aqui você não precisaria se preocupar com nenhum tipo de seguro uma vez que nada de errado aconteceria. Viveríamos em um paraíso livre vendavais, ladrões e falhas humanas.

2º) Real: aqui você precisa se precaver de eventos da natureza e da ação do homem.

3º) Catastrófico: nesta realidade estaríamos imerso em uma situação totalmente fora de controle como uma guerra por exemplo.

Bom, para nossa felicidade estamos inseridos na segunda opção (poderia ser bem pior) e felizmente temos no seguro um instrumento para nos manter equilibrados e saudáveis financeiramente em caso de eventos nada agradáveis como um incêndio, erro de um colaborador ou até mesmo um assalto.

Sendo assim, sabemos que estamos sujeitos a bastante coisa ruim que não podemos evitar. De uma maneira bem direta, você deve levar em conta simplesmente todos os tipos de seguros. Tem um cara bem famoso que compartilha deste pensamento:

Gene Simmons (vocalista, baixista, fundador da banda Kiss e empreendedor) em seu livro “Você, S.A.” diz: “Em um ambiente corporativo, seguro não é necessariamente a primeira coisa que você teria em mente. Mas talvez devesse ser. Plano de saúde. Seguro de carro. Seguro de imóvel. Todos os tipos de seguro. Todos valem ser considerados. Pesquise.”  Curiosidade: ele tem seguro para sua famosa língua gigante no valor de US$ 1 milhão.

O Gene entende mesmo das coisas, no mesmo livro ele fala que "quanto mais duro trabalhar, mais sorte vai ter". Mas isso nós sabemos que não é um problema para você, então vamos voltar a focar em como podemos te ajudar.

Certamente você não terá necessidade de contratar todos os seguros que existem no mundo, mas vale a pena entender um pouquinho como isso funciona e analisar. Para facilitar esta tomada de decisão, elaboramos uma lista por ordem de prioridade:

1º) Seguros obrigatórios:

É bem fácil de entender porque você deve contratar por primeiro os seguros que são obrigatórios. Simplesmente porque a não contratação pode acarretar em sanções ou multas que podem te tirar do jogo. Eis alguns exemplos de seguros obrigatórios (isso irá variar de acordo com a sua atividade):

  • Seguro de Vida dos funcionários: várias convenções coletivas trazem este benefício como um direito adquirido do trabalhador. Se você não contratar este seguro terá que bancar a indenização do bolso além de um processo trabalhista.

  • Seguro Garantia: alguns contratos exigem a contratação deste seguro justamente para reforçar e garantir que o acordado seja cumprido. Se você não fizer este seguro pode perder o contrato significando perdas financeiras severas.

  • Seguro de Risco de Engenharia: Assim como o Seguro Garantia, alguns contratos para execução de obras civis pedem que seja contrato este seguro para indenizar eventuais danos causados no processo da construção. Se você não contratar terá que arcar do bolso qualquer problema além de se queimar no mercado.

  • Seguro de Acidentes Pessoais para estagiários: normalmente o contrato de estágio estipula que o contratante faça um seguro para o estagiário. Se você não fizer a situação é parecida com a do Seguro de Vida, terá que bancar a indenização e sofrerá um processo aumento ainda mais o prejuízo.

  • Seguro de Incêndio para pessoas jurídicas: de acordo com o Decreto-Lei 73/66.

Um detalhe importante: todos estes seguros citados aqui em cima são muito baratos e você só deixaria de contratar por falta de conhecimento mesmo.

Existem outros tipos de seguros obrigatórios como DPVAT, Condomínio, Carta Verde etc. Mas vamos manter o foco nos seguros que o empreendedor irá esbarrar mais cedo ou mais tarde.

2º) Seguro para riscos:

Antes de tudo, precisamos entender o que é um “risco”. Pois bem, “risco” é algo involuntário (não depende da sua vontade), incerto (não se sabe se acontecerá) e imprevisível (não é possível prevenção). Acho que deu para entender que por mais cuidadoso que você possa ser é impossível eliminar o fator risco do seu dia a dia. Assim aqui podemos citar:

  • Seguro Multirisco Empresarial: além da cobertura de incêndio (obrigatória por lei como vimos acima) podemos incluir mais uma série de coberturas: tumultos, derrame e vazamento de água, equipamentos fixos e móveis; danos elétricos;  vendaval; impacto de veículos terrestres, roubo de valores, roubo de bens; responsabilidade civil operações, quebra de vidros e anúncios luminosos.

  • Seguro de Automóvel: cobertura total (colisão, incêndio e roubo) e/ou cobertura para terceiros (aquela que arruma o carro da outra pessoa).

  • Seguro Saúde: cuidar do bem estar da força de trabalho da empresa é fundamental. A contratação por meio de pessoa jurídica é simplificada e possui tarifas mais baixas se comparado com a da pessoa física.

  • Seguro Dental ou Odontológico: ninguém merece trabalhar com dor dente.

3º) Seguro para falhas ou erros humanos

  • Seguro de Responsabilidade Civil Profissional: Se você ou algum funcionário fizer algo de errado que prejudique um cliente, este é “o cara” que irá salvar a sua pele. Aqui estamos falando de danos materiais, corporais, morais além das custas com a defesa. Esta modalidade já é bastante comum entre médicos, dentistas, corretores, cartorários, contadores, advogados etc.

4º) Investimentos (não estamos mais tratando de seguros, mas de produtos oferecidos pelas seguradoras que podem te ajudar): 

  • Previdência Privada: acredito que você deseja se aposentar um dia né?

  • Consórcios: muita gente gosta de enxergar como uma poupança programada. Além da possibilidade de ser contemplado no sorteio.

  • Capitalização: bem legal para substituir o antigo fiador e bem mais interessante financeiramente do que o Seguro Fiança. Na verdade o custo é R$ 0,00 (isso mesmo “zero reais”), porém seu dinheiro ficará imobilizado  e aplicado pelo período do contrato de locação. No término ele é reaplicado ou resgatado, você escolhe.

  • Terceirização de frota: alugar uma frota pode ser mais barato e bem mais simples de administrar do que comprar uma cegonha carregada. Existe um produto que inclui seguro, IPVA, manutenção e carro reserva ilimitado.

Ficou com alguma dúvida? Então basta me enviar um  Este endereço de email está sendo protegido de spambots. Você precisa do JavaScript ativado para vê-lo. ;-)

Todo mundo pode fazer seguro de carro!

Isso é uma afirmação. O mercado evoluiu bastante nos últimos anos e foram lançados produtos enxutos para atender todos os bolsos. Tudo depende da necessidade e da condição financeira do segurado. Por que contratar carro reserva ilimitado para quem tem outro veículo na garagem? Já para um representante comercial essa cláusula é fundamental. A situação é bem parecida com uma ida ao supermercado: quanto mais coisa você colocar no carrinho, maior será a conta no caixa. Muitas vezes precisamos cortar os supérfluos e a apólice do seu seguro funciona da mesma forma. O ponto principal é garantir o seu patrimônio, ou seja, não deixar de fazer o seguro por causa do custo. Temos condições de ajustar as coberturas e a forma de pagamento para se encaixe perfeitamente em cada orçamento. Se depender da gente, nunca mais ninguém perderá o sonho por causa disso ;-)

Olha só alguns exemplos de seguros enxutos com custo promocional e forma de pagamento diferenciado:

Azul Leve: seguro total com franquia normal (cobertura para colisão, incêndio e roubo) + cobertura para terceiros + assistência 24 horas + pagamento em até 10 x sem juros no débito.

Aliro: seguro total com franquia normal ou reduzida (cobertura para colisão, incêndio e roubo) + cobertura para terceiros + assistência 24 horas + carro reserva de 7 dias + cobertura de vidros + pagamento em até 6 x sem juros no débito ou crédito.

HDI Fit: seguro exclusivo para perda total (cobertura para colisão, incêndio e roubo) + cobertura para terceiros + assistência 24 horas + pagamento em até 6 x sem juros no débito.

Tokio Marine: seguro de incêndio e roubo + cobertura para terceiros + assistência 24 horas + carro reserva + cobertura de vidros + pagamento em até 6 x sem juros no débito ou crédito.

Itaú Auto Roubo: seguro exclusivo para roubo + cobertura para terceiros + assistência 24 horas + pagamento em até 10 x sem juros no débito.

Suhai: seguro exclusivo para roubo + assistência 24 horas + pagamento em até 3 x sem juros no carnê.

Liberty Auto Consciente: seguro para terceiros + assistência 24 horas + pagamento em até 10 x sem juros no débito.

Não conseguiu renovar o seguro? Achou tudo muito caro? Nos procure, vamos te ajudar com isso!

Nosso Clube de Benefícios está no ar!

No passado já fizemos um piloto com sucesso. Reunimos alguns amigos empreendedores e negociamos um desconto especial para os clientes da Famacor nestes estabelecimentos. Foi bom enquanto durou, mas devido a logística (na época imprimimos cupões e enviamos pelos Correios) isso acabou sendo desativado.

Voltamos a testar este tipo de parceria com nosso amigo Guedes (Despachante Oficial do Detran-PR) e o feedback dele foi muito positivo. Então voltamos com força total agora no formato digital (clique aqui).

A ideia aqui é muito simples, mimar você. Queremos te ver feliz, para isso oferecemos muito mais do que cotações. Fazemos o máximo para você dormir tranquilo, nossa proposta é gerar uma experiência agradável e inovadora. Use e abuse dos benefícios/convênios, todas as empresas participantes são de amigos e foram escolhidas a dedo para te atender da melhor forma.

Se você quiser participar do FamaClube, me mande um Este endereço de email está sendo protegido de spambots. Você precisa do JavaScript ativado para vê-lo. para combinarmos um café :-)

O seguro é para terceiros, mas pode salvar a sua vida.

No ramo de seguro de automóvel existe uma cobertura chamada responsabilidade civil facultativa, popularmente conhecida como seguro para terceiros que serve justamente para cobrir o bem de terceiros e os próprios terceiros (danos materiais e corporais).

Quando fazemos um seguro total (cobertura compreensiva) do nosso carro, normalmente é incluído também um valor para terceiros. Muita gente nem sabe ou simplesmente não liga para isso, uma vez que a preocupação principal é sempre o seu próprio carro. Mas (na minha humilde opinião) a cobertura para terceiros é até mais importante porque aqui o risco na maioria dos casos é maior (o valor da cobertura para terceiros frequentemente é mais alto do que o valor do carro segurado).

O pensamento é bastante simples: se roubarem o seu carro, o que acontece? Você terá o prejuízo do valor de mercado do seu carro. Agora, se você bater em um carrão importado que tem aos montes rodando por aí? E se esse carrão importando for projetado e colidir contra uma motona caríssima? E se o piloto da moto se machucar?

Se o dono do carrão importado tiver seguro, provavelmente ele irá acionar para resolver o problema dele. Se ele for bonzinho pode até ficar com pena de você e nem cobrar o valor da franquia. Mas a seguradora dele com certeza não terá dó e irá te cobrar por bem (acordo) ou por mal (justiça). Não tem jeito, uma hora a conta vai chegar e você vai ter que pagar.

Em muitos países desenvolvidos este seguro é obrigatório. E (novamente na minha humilde opinião) por uma questão de segurança financeira todo mundo que se dispõe a comprar um veículo deveria fazer no mínimo um seguro deste tipo que é super barato. Hoje é possível contratar um seguro para terceiros com assistência 24 horas por pouco mais de R$ 60,00 por mês (dependendo do uso do veículo e do valor da cobertura). Isso não dá meio tanque de gasolina. Então meu amigo, para o seu bem, não tem desculpa: está no trânsito, tem que ter pelo menos um seguro para terceiros.

Mas porque diabos o seguro de auto cobre enchente e o seguro patrimonial não?

Ontem (14/03/2018) caiu um temporal aqui em Curitiba e infelizmente tivemos alguns clientes que nos procuraram porque tiveram suas casas invadidas pela água da rua que subiu muito rapidamente. Ficamos extremamente chateados por não conseguir ajudar, afinal de contas nossa “missão” é ajudar as pessoas. Mas existe neste caso um componente chave que é um dos fundamentos de qualquer tipo de seguro, o risco.

O risco deve ser involuntário (não depende da sua vontade), incerto (não se sabe se acontecerá) e imprevisível (não é possível prevenção). Aqui mora o perigo, pense comigo: estou dirigindo meu carro quando o tempo fecha e começa a chover muito. Neste momento o transito simplesmente trava e a água começa a subir até encobrir o meu carro. Nesta situação serei atendido pelo meu seguro, uma vez que não tinha como prever que iria chover tanto a ponto de alagar a região onde fiquei preso no trânsito. Também não tenho tanta intimidade com São Pedro para pedir que maneire na chuva, portanto este foi um evento de risco involuntário, incerto e imprevisível.

Agora, vejamos a outra situação. Tenho uma casa em uma região de vale ou próxima a um rio e toda vez que chove muito a minha rua alaga e entra água na minha casa. Neste caso o risco também é involuntário (não tenho culpa que alagou) porém é “quase” que certo e previsível. Todo mundo que mora na rua sabe que isso vai acontecer de novo na próxima chuvarada e o pior, os governantes também sabem. Aqui trata-se de um problema urbanístico criado pelo homem por uma ocupação desordenada, falta de manutenção na rede de escoamento/esgoto ou ainda assoreamento e poluição dos rios.

O seguro foi criado para nos proteger do que não podemos evitar. Parar de jogar lixo na rua, de poluir os rios e principalmente escolher melhor a classe política só depende de nós.

MAIS INFORMAÇÕES

(41) 3362-1020
[email protected]
08:30h–12:00h e 13:30h 18:00h
R. Conselheiro Carrão, 410 - Loja 01 - Juvevê, Curitiba - PR, 80040-130


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